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  到2020年,中国汽车消费金融的市场容量有可能突破1万亿元人民币,汽车金融公司和商业银行的汽车消费贷款预计将平分市场份额。但无论对谁来说,5000亿的市场份额也将颇为可观。

  因此,车企纷纷加快了进军汽车金融行业的脚步,其中北汽集团董事长徐和谊的一句话最具代表性:“汽车金融是未来中国汽车产业的一张生死牌,谁拿到谁就掌握了未来市场的主动权。”

  从2013年开始,长城汽车、福田汽车和吉利汽车陆续发布筹建或成立汽车金融公司的消息。而丰田汽车金融(中国)有限公司、上汽通用汽车金融公司也陆续完成金融债券的发行工作。特别是在市场资金流动性日趋紧张的背景下,车企一方面可以通过汽车金融公司为行业输血;另一方面也可加强对自己的经销商渠道的控制力,为日后汽车行业日趋激烈的竞争提前布局。

  发展历经波折

  1993年,北方兵工汽贸公司率先提出分期付款购买汽车的概念。最初的汽车分期付款方式主要有两种:一种是以汽车经销商为主,经销商自筹资金,向消费者提供分期付款购买汽车的服务;另一种是以汽车生产厂家为主,厂家先向经销商提供车辆,经销商再向消费者提供分期付款服务,最后经销商向厂家返还车款。这两种方式在当时国内汽车消费相对低迷的时期,一定程度上缓解了人们一次性付款购车所承受的经济压力,刺激了汽车消费。

  1998年9月,中国人民银行发布《汽车消费贷款管理办法》以及其他相关促进消费信贷发展的文件,汽车消费信贷出现了“井喷”式增长。但受限于当时国内征 信体系不健全,以及汽车保值性差等因素影响,部分银行和车企的汽车贷款出现违约、坏账,从2003年下半年开始,汽车消费信贷发展逐渐进入调整期。

  2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司正式成立,这是《汽车金融公司管理办法》实施后我国首家汽车金融公司,标志着中国汽车金融业开始向汽 车金融服务公司主导的专业化时期转换。随后又有丰田汽车金融(中国)有限公司、大众汽车金融(中国)有限公司相继成立。2004年10月1日,银监会开始 施行《汽车贷款管理办法》,以取代《汽车消费贷款管理办法》,进一步规范了汽车消费信贷业务。中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。在这个过程中,保险(放心保)公司的车贷险业务在整个汽车消费信贷市场的作用日趋淡化,专业汽车信贷服务企业开始出现,银行与汽车金融公司开始进行全面竞争。

  2008年1月,新的《汽车金融公司管理办法》施行,对我国汽车金融公司的准入条件、业务范围和风险管理等做出较大修改和调整。新《办法》增加了汽车融资租赁业务,从而形成了当前汽车金融公司的三大核心业务:零售贷款、批发贷款和融资租赁,并允许汽车金融公司发行金融债券。

  市场尚未饱和

  虽说经过10余年的发展,但汽车金融行业在我国仍是一片蓝海。因为与发达国家汽车信贷比较,欧美国家消费渗透率一般超过60%,但在国内这个数字仅为 25%(即100辆车中有25辆汽车消费来自贷款)。大众汽车金融(中国)有限公司CEO科瑞爵在前不久的一次论坛上表示,中国汽车金融将进入全新的发展 时期。“中国现在有很多车企在做汽车金融,未来,中国的汽车金融市场渗透率增长会很快。”

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